Оплата поставщику в Китае: способы, комиссии и валютные риски

Оплата поставщику кажется отдельной от доставки историей, но для себестоимости это одна цепочка. Сколько товар обойдётся вам в итоге, зависит не только от цены в инвойсе, но и от способа перевода, комиссий посредников, курса конвертации и момента, когда вы платите. А ещё от способа оплаты зависит, какие документы окажутся у вас при таможенном оформлении и в случае спора.

Как обычно платят поставщику

Названий конкретных банков и сервисов здесь нет сознательно: условия у них меняются, и выбирать нужно по актуальным предложениям, сравнивая надёжность и полную стоимость перевода, а не только заявленную комиссию.

Из чего складывается стоимость самого платежа

Когда сравниваете варианты, раскладывайте платёж на части. Комиссия — лишь одна из них.

• Комиссия за перевод. Её берут банк, агент или посредник. Иногда она фиксированная, иногда зависит от суммы.
• Курс конвертации. Посредник может назвать небольшую комиссию, но пересчитать деньги в юани по курсу, который хуже биржевого. Разница в курсе — та же комиссия, только спрятанная.
• Комиссия банка-получателя. Часть переводов доходит до поставщика за вычетом расходов промежуточных банков, и поставщик потом просит доплатить недостающее.
• Стоимость возврата. Если платёж застрял или его вернули, при обратной конвертации вы теряете ещё раз.

Практический способ сравнить: попросите у каждого варианта ответ на вопрос «сколько юаней получит поставщик, если я переведу вот столько». Это сразу показывает и комиссию, и курс вместе.

Предоплата и остаток: что происходит между платежами

Частая схема с фабриками — предоплата части стоимости при размещении заказа и остаток перед отгрузкой, после того как товар готов. Между двумя платежами проходит время производства, и за это время:

• курс юаня к вашей валюте может измениться в любую сторону;
• комиссии и условия у посредника тоже могут поменяться;
• если производство затянулось, например из-за праздников, период неопределённости растёт.

Получается, что цена партии, которую вы зафиксировали на этапе заказа, для вас не фиксирована. Пример: контракт заключён в юанях, первая часть ушла при заказе, вторая — перед отгрузкой. Если курс за это время вырос, вторая часть обойдётся вам дороже, чем вы планировали, хотя поставщик получил ровно ту сумму в юанях, что была в контракте.

Как к этому готовиться:

• закладывайте запас на курс в бюджете закупки;
• не тяните с остатком, если товар готов, а курс вас устраивает;
• если закупки регулярные, обсудите с банком или агентом возможность заранее купить юани.

О том, как сезонность растягивает производство и сдвигает моменты платежей, — на странице про сезонность и праздники.

Способ оплаты и документы

Здесь начинается то, о чём новички задумываются поздно. Если вы платили по контракту банковским переводом, у вас есть подтверждение оплаты на ваше имя, инвойс и контракт. С этим пакетом можно ввозить товар «в белую», заявлять таможенную стоимость, принимать НДС к вычету и спорить с поставщиком при браке.

Если вы платили наличными через посредника или через карго-перевозчика, документов на ваше имя нет. Товар можно получить, но доказать его происхождение и стоимость будет сложно — а это важно для продаж на маркетплейсах и при проверках. Подробно о разнице схем — в статье карго или «белый» импорт.

Отдельно стоит связать оплату с условиями поставки по Инкотермс. Если вы покупаете на условиях EXW, в цену не входит доставка даже до порта, и её придётся оплачивать отдельно. На условиях FOB поставщик доставляет товар до борта судна в китайском порту. Это меняет и сумму платежа поставщику, и то, что вы потом платите перевозчику. Разбор базисов — в статье Инкотермс простыми словами.

Как не потерять деньги

Самые неприятные истории с оплатой связаны не с курсом, а с тем, что деньги ушли не туда.

Смена реквизитов. Вам пишут «от поставщика», что счёт поменялся и платить надо на другой. Это частая схема мошенничества. Любую смену реквизитов подтверждайте голосом или видеосвязью с известным вам контактом.

Получатель не совпадает с продавцом. Если в контракте одна компания, а платить просят на счёт другой или на личную карту, это повод остановиться и разобраться.

Полная предоплата новому поставщику. Для первой сделки с незнакомой фабрикой разумнее небольшая партия и проверка товара перед оплатой остатка. Как проверить поставщика до оплаты, рассказано в статье проверка поставщика.

Чек-лист перед оплатой

• Реквизиты сверены с контрактом и подтверждены поставщиком напрямую.
• Понятно, сколько юаней дойдёт до поставщика, с учётом всех комиссий.
• Согласована схема: доля предоплаты, когда платится остаток, что должно быть готово к этому моменту.
• Есть инвойс с ценой товара — он понадобится для таможни и страховки.
• Выбран способ оплаты, который даёт нужный вам пакет документов.

Частые вопросы

Почему поставщик получил меньше, чем я отправил?

Чаще всего из-за комиссий промежуточных банков или банка получателя: они удерживаются по дороге, и до поставщика доходит меньшая сумма. Чтобы этого избежать, уточняйте при переводе, кто оплачивает комиссии, и заранее обсуждайте с поставщиком, как поступать с недостачей.

Как курс юаня влияет на стоимость закупки?

Цена в контракте фиксируется в юанях, а вы покупаете юани за свою валюту. Если между заказом и оплатой курс изменился, изменится и то, сколько вы фактически потратили на товар. При схеме с предоплатой и остатком это касается обоих платежей по отдельности.

Можно ли платить поставщику через карго-перевозчика?

Многие карго-перевозчики предлагают такую услугу, особенно для небольших закупок. Это удобно, но комиссия включена в общий счёт, а платёжных документов на ваше имя обычно нет. Для «белого» ввоза и продаж с полным пакетом документов такой путь не подходит.

Почему оплату остатка лучше делать после проверки товара?

Пока остаток не оплачен, у вас есть аргумент в разговоре с поставщиком: можно потребовать исправить брак, допоставить недостающее или заменить модель. После полной оплаты влиять на поставщика заметно сложнее, особенно если он далеко и связь только по переписке.